パートやアルバイトでお金を借りるのは難しい？銀行と消費者金融をそれぞれ解説

パートやアルバイトの人がお金を借りる場合、「申し込みしても審査が通らないのでは？」と不安に思う人も多いでしょう。

カードローンの場合はパートやアルバイトでも申し込みができ、安定収入があれば借入は可能です。

一方で、銀行など審査の厳しいところに申し込むと審査落ちする可能性もあり、すぐにお金が必要なときには困るケースも出てきます。

この記事では、パートやアルバイトでもお金を借りられるカードローンについて、申込時のコツも合わせて紹介していきます。

【結論】パートやアルバイトがお金を借りるならカードローンがおすすめ

カードローンなら、パートやアルバイトでも条件さえ満たせばお金を借りることができます。カードローンとひと言でいっても、下記3つの種類があります。

それぞれに審査の特徴などがあるため、利用者によっては申し込むべきカードローンも変わってきます。

カードローンの審査では、継続して安定収入があるかどうかがチェックされます。つまり「返済能力があるかどうか」が問われるわけです。

一方で、カードローンを提供する側がどれくらいの返済能力を求めるかは各社で異なります。

パートやアルバイトは一定収入があったとしても「非正規雇用者」と見なされてしまうため、正社員よりは審査で不利になることも多いでしょう。

そのため、できるだけ審査通過の確率が高いカードローンへの申込みがおすすめです。

パートやアルバイトがお金を借りる方法について調査結果を紹介

パートやアルバイトの人が、実際にどのようにお金を借りているか各種調査結果をリサーチしてみました。

下記は日本貸金業協会による貸金業者への利用調査、つまり「消費者金融」への調査をした結果です。

この調査では「貸金業者がどのような雇用形態の人に融資をしているか？」調査されています。

結果を見ると、もっとも多いのが「給与所得者(正社員)」で次に「パート・アルバイト」が全体の17.8%を占めていることがわかります。

消費者向貸付における属性別貸付件数構成比

給与所得者（正社員）	55.5%
派遣社員、嘱託社員、パート・アルバイト	17.8%
自営業	8.5%
会社・団体の経営者・役員	4.4%
公務員・非営利団体職員	3.3%
教職員・医師・弁護士など	2.4%
専業主婦・無職・その他（フリーター含む）	8.1%

一方、銀行カードローンに関する調査を見てみると利用者の大半が「会社員（事務系・技術系・その他の合計65.4％）」が占めており、ついで「パート・アルバイト」が7.0%となっていました。

銀行カードローンに関する消費者意識調査

会社員（事務・技術・その他）	65.4%
パート・アルバイト	7.0%
自営業	6.7%
会社・団体の経営者・役員	2.8%
公務員・非営利団体職員	5.8%
自由業	1.5%
専業主婦(夫)・学生・無職・その他	10.7%

消費者金融や銀行でも実際にパートやアルバイトの人が申し込みをして、多くの人が利用できている実態がわかります。

パートやアルバイトのカードローン審査通過のコツを解説

いくらパートやアルバイトの人がカードローンに申し込めたとしても、「申し込めること」と「審査通過できること」は違います。

カードローンの審査通過には、いくつか注意すべき点があります。すこしでも審査通過の確率を上げるためのコツをまとめましたので参考にしてください。

3ヶ月以上パートやアルバイトを勤務してから申し込む

パートやアルバイトをしている人がカードローンを利用するなら、３か月以上勤務してから申し込むのが得策です。

消費者金融や銀行の申し込み条件には「勤続○か月以上」などの記載はありませんが、勤続年数が長い人ほど信用も高くなり審査にも有利に働きます。

３か月以上勤務したほうがよい理由の一つとして、収入証明書の問題があります。消費者金融では、返済能力の確認のため直近2～3ヵ月の収入証明書の提出を求められる場合があります。

収入証明書の提出を求められても、勤続が１か月程度だと「直近2ヵ月分の給与明細」を提出できないため審査では不利になる場合があります。

１年以上勤務しているなら、働き方によっては年収を証明できる「源泉徴収票」も提出できますから、「安定・継続した収入」を証明することも可能です。

とくに年齢が高い人が浅い勤続年数でカードローンに申し込むと、「またすぐに離職するのでは？」と思われ審査で不利になりやすい傾向があります。

カードローンに申し込む際は、すこしでも長く勤めてからの手続きをおすすめします。

年収と借入額を計算して総量規制の範囲内で申し込む

パートやアルバイトが消費者金融に申し込む場合は、総量規制の範囲内での利用が大切なポイントになってきます。

「総量規制」とは、貸金業法のルールで「原則、貸金業者からの借り入れは年収の三分の一まで」と定められています。

「年収の三分の一までの借入れ」とは、新規に申し込みした業者だけではなく、現時点で利用しているすべての貸金業者からの借入れが対象となります。

貸金業者には消費者金融やクレジットカードのキャッシングが該当するため、申し込み前には自分の年収と他社借入額、そして「新規のカードローンでいくら借りたいか？」を計算しておくといいでしょう。

ちなみに、銀行カードローンは総量規制の対象外となります。

なお、消費者金融に申し込む際は「他社借入額」を申告する必要があり、虚偽申告をしてもバレる仕組みになっています。貸金業者の借入残高のデータは、厳格な情報管理のもと「指定信用情報機関」に集められています。

借り入れの申し込みがあると貸金業者は指定信用情報機関を利用して借り手の借入残高を確認するため、カードローンの申込者が他社でいくら借りているかはすぐにわかるようになっているのです。

したがって新規の消費者金融に申し込む時点で、他社から年収の三分の一を越える借入れがあると原則新規の借入れはできません。

年収120万円のパート社員が消費者金融カードローンに申込む例で考えてみましょう。審査の可否は別として、総量規制での借入可能額は下記のとおりとなります。

借入状態	借入可能額
他社借入れがない場合	120万円×1/3＝40万円
他社から20万円借入れがある場合	120万円×1/3－20万円＝20万円
他社から40万円借入れがある場合	120万円×1/3－40万円＝0万円

ちなみに、年収が低い場合は「利用限度額を10万円」と低くして申し込むと審査通過する確率はアップします。

どうしても限度額をあげたいなら、カードローンを契約してから6ヶ月程度堅実に返済し実績をつくってから利用限度額の増額に申込むのもひとつの方法です。

運転免許証かマイナンバーカードを用意する

カードローンを申し込むときは、原則顔写真付きの本人確認書類の提出が必要になります。

したがって、スムーズに審査に進むためには運転免許証かマイナンバーカードを事前に用意しておくと便利です。

基本的な顔写真つき本人確認書類は下記のとおりです。

運転免許証やマイナンバーカードが無い場合は、下記のような本人確認書類と補完書類1点の提出を求められるケースがほとんどです。

顔写真付きの書類がない場合の必要書類

顔写真無し本人確認書類いずれか2点	補完書類いずれか1点
・各種保険証                                            ・国民年金手帳 ・母子健康手帳 ・住民票(発行日から6か月以内) ・戸籍謄本(発行日から6か月以内)　　など	・公共料金領収書 　(電気・ガス・水道・NHK・固定電話) ・国税又は地方税の領収書 ・納税証明書

また、運転免許証に記載されている住所が現住所と異なる場合は、現住所の入った顔写真なし本人確認書類1点と現住所が記載されている補完書類1点が必要となります。

スムーズに審査をしてもらうなら新規でマイナンバーカードに申込むか、運転免許証の住所変更をしてから申し込むのがいいでしょう。

ちなみに、大手消費者金融で本人確認書類を提出する際は、アプリやWEBから本人の自撮り写真と一緒に必要書類の写真をアップロードする仕組みになっています。

なお、スマホカメラで撮影して書類を提出する際は、下記の書類不備にも注意しましょう。

審査で必要な部分が撮影されていなかったり文字が不鮮明だったりすると、何度も提出しなおす必要が出てきます。

電話連絡に対応できる状態で申し込む

カードローンを申し込みした場合は、一部のケースを除き貸金業者から本人確認の電話がかかってきますので、対応できる状態で申し込むようにしましょう。

カードローンの審査の際にかかってくる電話は、なりすましの防止やカードローンの申込意思確認の目的があります。

申込者に電話があるタイミングは申込直後が多いですから、都合が悪い場合は事前に相談しておくと良いでしょう。

電話の内容は「氏名、生年月日、住所の確認」そして申込意志の確認や「利用限度額の希望」などの内容となります。

カードローンの審査担当者からの確認電話を受ける際に気を付けることは下記の３点です。

本人確認の時は、業者からの質問に素直に答えるのが審査をスムーズに進めるための一番のコツかもしれません。

6ヵ月以内に3社以上申し込まない

カードローンの審査を通したいばかりに、6ヵ月以内に3社以上申し込みするのは避けましょう。なぜなら短期間のカードローン複数申込は、審査に悪影響を及ぼすからです。

消費者金融や銀行のカードローンに申し込みをすると、たとえ成約にならなかったとしても信用情報機関には「Aさんは○年○月○日にカードローンの申込みをした」と情報が登録されます。

審査担当者は、信用情報機関に申込記録が複数残っているのに成約した情報が無いと「申込者はあちこち申込みして相当お金に困っている…。しかもウチより前に他社で断られているようだ」と判断します。

信用情報機関の申込履歴が1社程度ならまだしも、3社以上の申込履歴があればカードローンの審査を可決する審査担当者はほとんどいません。

ちなみにカードローンの申込情報は、信用情報機関に6ヵ月間程度記録され、随時更新されていきます。

より確実に審査通過したいなら、6ヵ月以内に3社以上申し込むようなことはせず、1～2社にとどめておくのがおすすめです。

アプリやWEB完結で申し込めるカードローンを優先する

パートやアルバイトがカードローンを申し込むなら、携帯のアプリやWeb完結できる業者を選ぶといいでしょう。なぜなら、アプリやWebからの申込みなら書類の手続きが簡単だからです。

カードローンの契約には申込書だけでなく各種の提出書類が必要で、さらに審査によって追加書類を求められる場合があります。

申込書や提出書類に不備があると再提出するための時間がかかりますし、店舗での手続きだと再来店を求められるなど審査に余計な時間がかかります。

消費者金融や銀行指定の携帯アプリをダウンロードして手続きすれば手続きは簡単ですし、書類提出も携帯で写真を撮って送るだけで手続きが済むケースがほとんどです。

アプリやWeb完結なら24時間いつでも申し込めるため、日中仕事で忙しい人にもおすすめです。

パートやアルバイトが配偶者や家族にバレずに借りる方法

ここからは、パートやアルバイトをしている人がまわりにバレずにカードローンに申し込む方法をご紹介します。

カードローンに申し込む理由はさまざまですが、ほとんどの人は「旦那や家族に借金がバレないか？」と不安になるケースは多いでしょう。

まわりにバレずにカードローンに申し込みたいなら、下記のポイントに注意してください。

1.誰にも知られたくないならカードローンからの郵便物を避ける

家族にカードローンの利用がバレる一番の原因は、業者からの郵便物です。貸金業者からの郵送物としては「キャッシング用のカード」や「契約書」「利用明細書」などです。

カードを送付して欲しくない場合はカードレスで契約するか、自動契約機でカードが受け取れるカードローンに申し込むといいでしょう。

また、貸金業者を規制する貸金業法では月々の利用明細だけでなく融資の都度遅滞なく契約内容を明らかにした書面(17条書面)を利用者に交付するよう定めています。業者からの郵送物を避けるには、「Web明細」を選択しておくことが肝心です。

2.自宅の固定電話の番号は入力しない

カードローン申し込み時の本人確認の電話は、自分の携帯番号で申し込むようにしましょう。自宅の固定電話で申告すると、業者名は名乗らない電話だとしても、電話に出た家族は不審に思うでしょう。

固定電話を聞かれる場合もありますが「連絡の際は携帯にしてください」とお願いすると、ほとんどの業者は対応してくれます。

3.返済を絶対に滞納しないことが重要

たとえWeb明細にしていても、支払いを延滞してしまうと自宅に督促状が届いてしまいます。

契約書の送付などは消費者金融名を伏せてくれますが、督促状や裁判所からの文書は中を見れば消費者金融名が明記されています。家族や旦那（配偶者）にカードローンの利用がバレないためには、支払いを滞納しない心構えが必要です。

パートやアルバイトでも申し込めるおすすめ消費者金融を紹介

パートやアルバイトが申し込むなら、消費者金融カードローンがおすすめです。

なぜなら、大手や中小の消費者金融では「安定収入があればパートやアルバイトでも利用可」としているからです。

今回は多数ある消費者金融カードローンのなかでも、パートやアルバイトが申し込みしやすい業者を選んでみました。

プロミスはカードレス対応なので家族にバレにくい

プロミスのアプリローンならカードの送付も無く、Web明細などもアプリで確認できるのでバレずに安心です。

プロミスはスマートフォンから24時間365日申し込み可能で、必要書類の提出もWeb上で完結します。審査結果は申込完了から最短3分でわかるため（※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます）、急ぎでお金が必要な場合でも安心です。

また、プロミスでは「スマホATM」が利用できるため、カードがなくてもセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMでスマートフォンのみでキャッシングが可能です。

審査は夜の21時まで実施しているため「21：00にカードローンの契約を済ませ、21：05には現金を手に入れる」といったこともできます。

ちなみにプロミスとはじめて契約する方は、メールアドレス登録とWeb明細の利用で、30日間の無利息キャッシングが利用できます。

プロミスのカードローン内容

申込み条件	・18~74歳で本人に安定した収入があること ・主婦や学生でもアルバイトパートなど安定した収入がある場合は申込可能 ※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込対象外 ・収入が年金のみの場合も申込対象外
貸付金利（実質年率）	実質年率4.5~17.8%
最短審査回答	最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
特徴	・カードレスなら自宅への郵送なし ・原則、勤務先への電話による在籍確認なし

アイフルはパート先への電話による在籍確認なしで申し込める

アイフルは、原則パートやアルバイト先への電話による在籍確認をしないカードローンです。在籍確認が必要な場合でも、申込者の同意なしで電話をかけることはないため安心してもいいでしょう。

審査回答も最短18分（※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります）で21：00まで審査をしてくれるため、1分でも早くお金が必要なときは相談してみるといいでしょう。

カードローンの申し込みはWebから24時間365日いつでもでき、必要書類の提出も携帯やアプリで完結できます。カード受取方法を「カードレス」にして口座の登録を完了すれば、郵送物は一切ありません。

アイフルのカードローン内容

申込み条件	・満20歳以上69歳まで ・定期的な収入と返済能力があること
貸付金利（実質年率）	実質年率3.0~18.0%
最短審査回答	最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります
特徴	・カードレスなら自宅への郵送なし ・原則、勤務先への電話による在籍確認なし

レイクは最短15秒でパート・アルバイトがいくら借りられるか診断可能

レイクはWebから24時間365日申し込み可能で、申し込み完了後最短15秒で審査結果を確認できます（※お申し込み完了後、最短15秒で審査結果を表示）。

レイク公式アプリ「e-アルサ」なら必要書類の提出もアプリででき、21時(日曜日は19時)までの契約完了で当日の借入れも可能です。

Web完結にすればカードレスで契約できますし、Web明細サービスに登録すれば自宅に郵便物が届くこともありません。カードがなくても、セブン銀行「スマホ ATM取引」を利用してカードレスでキャッシングが可能です。

また、カードローンの中で最長の365日間無利息が借入限度額によって利用可能です。初めてWebでの契約で50万円未満なら60日間は利息0円、契約額50万円以上なら365日間は利息0円となります。

レイクのカードローン内容

商号	新生フィナンシャル株式会社
ご融資額	1万円~500万円
申込み条件	・満20歳~70歳 ・安定した収入のある方 （パート・アルバイトで収入のある方も可）
貸付金利（実質年率）	実質年率4.5~18.0% ※貸付利率はご契約額およびご利用残高によって異なります。
最短審査回答	最短15秒 ※お申し込み完了後、最短15秒で審査結果を表示
遅延損害金	年20.0％
特徴	・カードレスなら自宅への郵送なし ・原則、勤務先への電話による在籍確認なし
ご返済方式	残高スライドリボルビング方式 元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数	最長10年・最大120回 ※融資枠の範囲内での追加借り入れや繰上返済により、返済期間・回数は借り入れ及び返済計画に応じて変動します。
必要書類	・運転免許証等 ・収入証明 （契約額に応じて新生フィナンシャルが必要とする場合）
担保・保証人	不要
貸金業登録番号	関東財務局長(11) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

アコムはアルバイト先の自動契約機からすぐに申込みできる

アコムの自動契約機なら、タッチパネルを操作するだけで申し込みからカード発行までオペレーターに相談しながら手続きができます。

最短20分の審査完了も可能で（※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます）、アコムでの契約がはじめてなら契約日の翌日から30日間金利0円で利用できます。

書類の受け取り方法を「電磁交付」にしておけば明細書が郵送されることもなく、Web上の「マイページ」で確認できるので便利です。

また、楽天銀行に口座があるならアコムの振込キャッシングを利用して最短10秒での入金も可能です。夜間や早朝に関係なく24時間手数料無料で振り込んでくれるため、急ぎの資金が必要なときでも安心です。

アコムのカードローン内容

申込み条件	満20歳以上で安定した収入があること
貸付金利（実質年率）	実質年率3.0~18.0%
最短審査回答	最短20分 ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
特徴	・カードレスなら自宅への郵送なし ・原則、勤務先への電話による在籍確認なし

SMBCモビットはアルバイト先と自分への電話連絡なしで借りられる

SMBCモビットは、電話連絡一切なし＆郵送物もなくカードも発行されませんので安心して申込みできるカードローンです。

申込みから最短15分（※申込の曜日、時間帯によって翌日以降の取扱となる場合あり）で融資可能になっているため、すぐにお金が欲しい人にもおすすめできます。

プロミスやレイクにある、初回無利息サービスがSMBCモビットにはありませんが「絶対バレずに借りたい」人には向いている借入先です。

SMBCモビットのカードローン内容

申込み条件	・満20歳以上74歳以下 ・安定した収入があること ※パートやアルバイトでも申込可能
貸付金利（実質年率）	実質年率3.0~18.0%
最短審査回答	最短15分 ※申込の曜日、時間帯によって翌日以降の取扱となる場合あり
特徴	自宅、勤務先への電話連絡と郵送物一切なし

パートとアルバイトが申込み対象になっている銀行カードローンを紹介

パートやアルバイトが申し込みできる、銀行カードローンについてもご紹介していきます。

銀行カードローンは「審査が厳しいためパート・アルバイトでは審査に落ちるのでは？」と不安に思うかもしれませんが、正社員や勤続年数を必須条件にしている銀行はほとんどありません。

今回は、パートやアルバイトでも銀行カードローンの審査通過ができる可能性の高い、おすすめカードローンをピックアップしてみました。

楽天銀行スーパーローンは安定収入があるパート・アルバイトなら申込み可能

楽天銀行スーパーローンは、満20歳以上60歳までの安定した収入のある人なら、パートやアルバイトでも申し込み可能です。

【Q】楽天銀行スーパーローンの審査が通る条件・審査内容を教えてください。

【A】日本国内に居住する20才から62才までで、お仕事に就かれており毎月安定した定期収入のある方であれば、どなたでもお申込いただけます。専業主婦、パートまたはアルバイトでお勤めの方もお申込いただけます。まずは、お申込をご検討ください。

（引用元：楽天銀行スーパーローン公式サイト）

申し込みはWebや楽天銀行アプリから、必要書類の提出もアプリで可能です。

楽天会員ならカードローンの審査優遇もあり、入会だけで楽天ポイント1,000ポイント、利用額に応じて最大30,000ポイントもらえる特典もあります（特典は入会時期のよって変わる場合があります）。

楽天銀行スーパーローンの内容

申込み条件	以下の全ての条件を満たす方 ①満年齢20歳以上62歳以下の方（※1） ②日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方） ③お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方 ④楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証を受けることができる方 （※2） ※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下 ※2 当行が認めた場合は不要です
貸付金利（実質年率）	年1.9~14.5%
最短審査回答	最短即日 ※申込の曜日、時間帯によって翌日以降の取扱となる場合あり
特徴	・カードローンは自宅に簡易書留で送付 ・原則、個人名で在籍確認あり

PayPay銀行カードローンは30日間の無利息キャッシングあり

PayPay銀行カードローンは初回借入日から30日間、金利0円で利用できるカードローンです。

銀行カードローンで無利息キャッシングの期間を設定しているところは少ないため、利息をできるだけ抑えたい人にはおすすめのカードローンといえます。

カードローンの申し込みもWebやローンアプリからおこなえ、必要書類もアプリで提出可能です。ローンアプリならカードローンの郵送もなく、自宅への郵送物もありません。

PayPay銀行カードローンの内容

申込み条件	次の条件をすべて満たす方となります。 （1）お申込時年齢20歳以上70歳未満の方 （2）お仕事をされていて、安定した収入のある方 配偶者に安定した収入があればお申し込みいただけます。 （3）PayPay銀行に普通預金口座をお持ちの個人の方（お持ちでない方は普通預金口座の開設とカードローンを同時にお申し込みいただけます。） ただし、個人事業主の普通預金口座（BUSINESS ACCOUNT）にカードローンをセットすることはできません。 （4）一定の審査基準を満たし、当社の指定する保証会社SMBCコンシューマーファイナンス（株）の保証を受けられる方
貸付金利（実質年率）	年1.59~18.0%
最短審査回答	最短当日 ※審査状況や書類の提出状況によってお時間がかかる場合がございます。
特徴	・自宅への書類郵送は原則なし ・原則、個人名で在籍確認あり

三菱UFJ銀行バンクイックは20歳以上ならアルバイトでも申し込める

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、20歳以上ならパートやアルバイトでも申し込みできます。

Ｑ. パートやアルバイトは申込できますか？

Ａ. 原則安定した収入がある方であれば、お申込可能です

（引用元：三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」よくあるご質問）

バンクイックは三菱UFJ銀行はもちろんセブン銀行・ローソン銀行・イーネットのATMから、ATM利用手数料無料で借入れができます。

プロミスやアコムのような大手消費者金融でコンビニATMからキャッシングすると、1万円以内の少額借入れでも110円の手数料がかかります。

バンクイックなら1,000円単位から借りられて、少額の利用でもATM利用手数料無料で何度でも借り入れが可能です。

三菱UFJ銀行カードローンの内容

申込み条件	・年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人のお客さまで、保証会社（アコム株式会社）の保証を受けられるお客さま。 ・原則安定した収入があるお客さま。 ※外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります。
貸付金利（実質年率）	年1.4％~14.6%
最短審査回答	最短当日 ※審査状況や書類の提出状況によってお時間がかかる場合がございます。
特徴	・カードレスなら自宅への郵送なし ・原則、個人名で在籍確認あり

イオン銀行カードローンはパート帰りでもATM手数料無料で利用可能

イオン銀行カードローンなら、パート帰りにイオン銀行ATMや提携コンビニATMを利用し、24時間365日手数料無料でキャッシングができます(提携金融機関ATMは除く)。

申し込みもWebから24時間受付可能で、専用マイページから必要書類をアップロードできるため窓口に行く必要もありません。

ローンカードの受取りまで待てないときは、新規申込時の1回のみ本人名義の銀行口座への振込による借入も利用できます（電話による本人確認が必要）。

イオン銀行カードローンの内容

申込み条件	以下のすべての条件を満たす個人のお客さま 1.日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方。 2.ご契約時の年齢が満20歳以上、満65歳未満の方。 3.ご本人に安定かつ継続した収入の見込める方。 ※ パート、アルバイト、自営業者、専業主婦（夫）の方もお申込みいただけます。学生の方はお申込みいただけません。 4.保証会社であるイオンフィナンシャルサービス株式会社、または株式会社ドコモ・ファイナンス、または株式会社オリエントコーポレーション、またはアコム株式会社の保証を受けられる方。
貸付金利（実質年率）	年3.8％~13.8%
最短審査回答	数日
特徴	・カードは佐川急便の「受取人確認サポートで発送」され受け取り時に本人確認有 ・原則、個人名で在籍確認あり

パートでも少額融資に積極的な中小消費者金融を紹介

パートやアルバイトのように年収や勤務形態などの条件が不安なら、少額融資に積極的な中小消費者金融に申し込みするのも良い方法です。

中小消費者金融は大手消費者金融にくらべて決して審査が甘いわけではなく、貸金業法を遵守する正規の貸金業者です。

ただ、中小消費者金融は大手とは違う「独自の審査基準」で差別化を図っている会社が多くあります。

そんな中小消費者金融のなかでも、パートやアルバイトが申し込みしやすい業者をピックアップしてみました。

ベルーナノーティスは専業主婦でも申込みが可能

ベルーナノーティスなら専業主婦(夫)でも配偶者に収入があれば、総量規制の例外貸付である「配偶者貸付」が利用できます。

配偶者貸付は「原則年収の三分の一までしか借りられない」と定められた総量規制の例外扱いで、本人と配偶者の合算年収の三分の一まで借りられる制度です。

ただし配偶者の同意書が必要となるため、内緒で借りられない点には注意が必要です。

ベルーナノーティスカードローンの内容

申込み条件	20歳~80歳までの安定した収入のある方で、当社基準を満たす方
貸付金利（実質年率）	実質年率4.5％~18.0%
最短審査回答	最短30分
特徴	・カードを書留郵便または本人限定受け取り郵便で自宅へ発送。 ・利用明細は会員ページで確認可能 ・原則、個人名で在籍確認あり

フクホーはアルバイトやパートでも少額融資で利用可能

フクホーは10万円までの少額融資にも積極的な中小消費者金融です。5万円~10万円までの融資額なら最低返済額も「毎月2,000円から」と、顧客が利用しやすく返済しやすいのも特徴です。

フクホーはカードローンではなく証書貸付の方式をとっているため、プロミスやアコムのように限度額内で追加借入ができません。

また返済も口座引き落としではなく振り込みのみの取り扱いとなるため、利便性の意味では大手には劣っているといえます。

ちなみに証書貸付の契約書は郵送だけではなく、コンビニのコピー機でも受け取れますので自宅への郵送物を回避することができます。

フクホーカードローンの内容

申込み条件	20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方
貸付金利（実質年率）	実質年率7.3％~20.0% ※5万円~10万円未満の場合
最短審査回答	最短30分
特徴	・コンビニで契約書受け取りなら郵送物なし ・原則、個人名で在籍確認あり

アルバイト・パートがお金を借りる場合によくある質問

パートやアルバイトがカードローンを申し込みしようとすると、たくさんの疑問や質問したいことが湧いてくるでしょう。

ここでは、パートやアルバイトの人が疑問に思う一般的な質問をまとめてみました。

年収100万円のパート主婦ですがいくらまで借りられますか？

年収100万円のパート主婦なら、すべての貸金業者からの借り入れの合計が33万円までなら借りられます。

貸金業者を規制する貸金業法では、過度な借り入れから消費者を保護するため「原則借入れは年収の三分の一まで」と定めた総量規制のルールが適用されます。

ちなみに、年収100万円のパート主婦で他社貸金業者からの借入れがないなら、借入可能額は「100万円×1/3」となりますので最大約33万円となります。

ただし「年収の三分の一までの借入れ」は、あくまでも総量規制のルール上の話です。実際の審査ではもっと利用限度額が低くなるケースもあります。

年収100万円程度だと「５～10万円程度」が利用限度額となる可能性が高いでしょう。

派遣スタッフが申し込むときの注意点を教えてください

派遣スタッフが申し込むときには、「派遣元会社」の名前や電話番号を記入するようにしましょう。

なぜなら、貸金業者がおこなう勤務先への在籍確認は、原則給与を支給している「派遣元」にするからです。

派遣スタッフはあくまで派遣会社の社員なので、派遣先に在籍確認することはほとんどありません。

派遣元が「○○さんは当社のスタッフです。現在派遣先で仕事をしています」と返事をしてくれれば在籍確認は完了します。

派遣元の社員が「社員のプライベートなので答えられません」などと返事を断ると在籍確認が完了せず、審査に影響してしまいます。

事前に派遣会社に相談できるなら「車のローン申し込んだから」とか「クレジットカードの確認がくるかも」などと理由を伝え、対応してくれるよう根回ししておくことが大切です。

アルバイトの勤続が1ヵ月未満ですが借りられますか？

アルバイトを始めて勤続1ヵ月でも、消費者金融なら申し込み可能です。

ただし審査の都合で直近2～3ヵ月程度の収入証明書を要求された場合、給料明細も提出できないため、「安定した収入がある」とみなされない恐れがあります。

その結果、希望借入額を借り入れできないこともあるでしょう。すこしでも審査通過率を上げたいなら、最低でも3ヵ月以上勤務してから申込むのがおすすめです。

パートをしていますが家族と職場にバレずに借りる方法を教えてください

パートが家族や勤務先に借り入れがバレる大きな原因は「自宅への郵送物」と「在籍確認」です。

そのため、バレないカードローンを選びたいなら下記の条件を最優先してください。

• Web完結が可能で郵送物がない
• カードレスで契約ができる
• 電磁交付が可能で利用明細の郵送がない
• 電話での在籍確認が原則ない

ちなみに、大手消費者金融のほとんどは勤務先への在籍確認を「原則なし」としていますが、審査上必要なら電話をかけてくるケースもあります。

アイフルのように「本人の同意が無いと在籍確認しない」業者もいますので、不安なら相談してみるのもよい方法です。

パートで安定収入があるのに銀行カードローンの審査に落ちました何故ですか？

パート勤務で安定収入があるのに銀行カードローンに落ちたのなら、下記のような原因が考えられます。

• 年収が低い。または勤続年数が短い。
• 希望借入希望額が申込人の与信を超えていた
• 銀行のほかに消費者金融や信販会社から多額の借金がある
• 信用情報機関に多数のカードローン申込履歴がある。または他社で延滞情報がある。　

銀行カードローンの審査は消費者金融より厳しいため、明確な年収条件はないにしてもある程度の年収は必要となります。勤続も１年以上勤めていて、収入証明書として源泉徴収票を提出できる人が有利です。

銀行は総量規制の制限は受けませんが、「借入れは年収の三分の一まで」と定めた消費者金融カードローンに準じた与信をおこなっています。

そのため、他社カードローン複数の借り入れがあれば厳格な審査をするでしょう。ましてや信用情報機関に直近のカードローン申し込み履歴や延滞情報があれば、即否決です。

審査に落ちた場合は「なぜ落ちたのか？」を考え、申込方法や生活をみなおしていくことが重要です。

学生アルバイトですが来月から就職予定です。お金を借りる方法を教えてください

アルバイトをしている学生が来月から正社員として就職することが決まっているなら、正社員になった日以降にカードローンを申し込みするのが理想です。

ほとんどのカードローンは「アルバイトでも申し込みできる」としていますが、一部「学生は除く」としている先も少なくありません。したがって学生アルバイトで申し込んだ場合は利用限度額が少なくなる可能性もあります。

一方、正社員になると「安定した収入」が保証され、すぐに辞めたりするリスクも低くなるため、入社したばかりでもアルバイトよりは良い条件で借り入れできるでしょう。

どうしても正社員になるまで待てないなら、居住している地域によってはろうきんの「就職内定者ローン」を借りる方法もあります。

就職内定者向けローンは就職内定者なら学生でも申し込み可能で、最長６ヵ月間元金の支払いを猶予してもらえます。

元金据え置き期間中は、利息だけの支払いでOKです。取り扱い可能なろうきんを表にしていますので、参考にしてください。

就職内定者向けローン取扱一覧表

ろうきん名	金利
新潟ろうきん	年1.60～3.90%(使途によって変動)
長野ろうきん	年2.50～3.00%
静岡ろうきん	年2.50～5.00%
東海ろうきん	年4.70%

パートやアルバイトでお金を借りる まとめ

パートやアルバイトでも消費者金融や銀行カードローンの申し込みは可能ですが、できるだけスムーズに審査通過するにはいくつかのコツがあります。

今回ご紹介したコツをふまえ、おすすめのカードローンのなかからぜひ自分にあったローンを見つけてみてください。